程序员养柯基 _柯基

我司同事亲历故事，看看美国的家庭理财投资者是如何使用买方投资顾问的，很有趣的一篇中美买方顾问财富管理经历分享。
作者江恩平
背景：美国宾夕法尼亚州立大学的精算数学、商科双学士，曾在美国有保险精算从业经历，曾在美国洛杉矶就职于财富管理咨询机构，曾在国际商业学术会议AIB发言并发表论文参与过洛杉矶市议员竞选团队，负责南帕萨迪纳地区的经济和社区发展数据分析。
正文我从宾夕法尼亚州立大学精算数学专业毕业快2年了，有一段精算工作的从业经历，后来因为想更多地和人沟通交流，我加入了一家洛杉矶的财富管理咨询公司。再后来处于职业发展长期规划和家人的原因，我回到了北京。今天就和大家分享一下在美国和中国财富管理公司工作的经历。
开始之前，先跟大家说一个有趣的事儿，就是我自己是怎么接触到财富管理这个行业，然后产生兴趣的。
马桶坏了……然后我听说了财富管理（当时我正在准备精算考试，逮谁都问问保险的事，于是换马桶的间隙……）
我：大爷，您都买过什么保险啊？
大爷：寿险，其他的还有别的我就不知道了
我：都是您家人帮您买的吧？
大爷：不是，我有代理人帮我管着
【程序员养柯基】我：那您平时买股票吗？
大爷：我也不管这个，都归代理人管，我只管通水管，挣钱就行了
咱们说有句话叫时运不济，命途多舛说的就是我。我之前在大学有一个冬天，天气特别冷，我回家就发现家里的狗
（我在美国读书时养的柯基，叫Melo，现在也随我一同回了国内加入了中国国籍）
把房间糟蹋的特别严重，我就去收拾房间，然后就把纸啊什么的丢进马桶了，但是呢，就发生了图片上的这一幕，马桶堵了！我可以叫人来修，但是美国的人力真的是特别贵，我就决定自己弄个工具来修马桶，结果真的是倒霉，工具也卡住了，不得不再叫师傅来修，然后就出现了，图中我跟这个大爷沟通的这段细节。
然后修厕所的大爷，他过来之后说这必须得换个新的，直接就给我换了个新的，然后最终我花的钱是一开始我直接叫他来修的10倍。在修马桶的间隙，我就跟这个师傅聊天，我就问他说有没有接触保险？因为之前正好在准备精算考试，就问他保险的事，问他有没有投资，他就跟我说，他这所有的事他都不知道，都是家里的代理人，相当于他家庭的顾问给他来打理的。
通过我自己这一段经验，我总结出来这么两个事。任何人他只要做自己专业的事就行了，我精算学得很好，但自己去修马桶还是让我损失了比直接叫维修工人高10倍的金钱，我相信自己不傻，如果勤加练习肯定能习得修马桶技能专精，但是我的时间精力有限，还是放在自己更擅长/喜爱/或者挣得更多的工作上；第二就是财富管理真的是大众需求，水管工其实是一个典型的跟金融一点关系都没有的工作，很平凡，也不是高薪职业，但依然需要家庭财富顾问，那跟这工作内容差不多的，程序员、艺术家等等，这些人他们都是需要金融服务的，他们需要顾问的角色帮助他们在自己财务上去做决策，财富管理的结果好坏对他们未来生活、养老的影响非常大。

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这件事在一定程度上影响了我促使进入财富管理这个职业道路。

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今天见了我的顾问JR，回顾了我的投资计划过去半年的表现。他花时间帮我回顾了最初的操作、解释了迄今为止的进度并解答了我的问题。我们也一起看了对于接下来几个月的预测和我们的期待是怎样的。