程序员养柯基( 三 ) _柯基

咱们来看看投资相关的事，就投资这个事来说美国的公司其实机密性还是很高的，顾问和顾问之间其实都是不怎么提客户信息，隐私保护是特别严格的，但日常我们其实还是能听到一些跟投资细节无关的，比如说我们公司投资部门其实和大部分公司也差不多，都是以帮助客户建立投资组合，来进行运作的。当然了，说句玩笑话，据我所知，当时我所在的公司投资业绩是比较“差”的。这里的差也只是相对的，因为美国其实都是机构投资者占主导地位，机构长期投资收益，其实比散户投资还是要好很多的。美国散户和中国散户一样，自己炒股也赔多挣少，我们有一个客户，他早年是花了特别多钱买了安然的股票，赔的血本无归。
图上这个“调整”其实也很关键。我们当地的客户他几乎每个月都会来公司回顾一次他的投资表现，然后他的顾问就会像图中反馈这样跟他去沟通他的财务目标变化，因为美国人在生活当中可能有很多变化，导致他的财务目标也会发生变化。比如我最近生孩子了，我突然多了一个20岁的儿子，儿子打架被抓了，等等。
所以其实总结我之前工作跟客户投资这方面，其实有4个方向是挺重要的。
第一个是执行，也就是沟通之后，我们会帮助客户去完成他初步的投资，无论是买公司的投资组合或者是一些外部的都会去用。
第二就是调整，刚才说那个例子，根据他财务目标发生转变了，我会及时帮他调整。
第三就是沟通的内容，直接对标的是用户体验，进而影响他是否愿意执行我们的投资计划。
第四要帮助客户树立预期，这个预期其实就是之前说的“辣椒酱理论”，你要让他知道适合他的投资目标是什么样的，他能承受什么样的风险，对应什么样的预期。
我认知的买方投顾说完了我在美国的经历，接下来我再分享我在现在这个公司。我回国其实面试了很多的财富管理公司，其中声称理财顾问得很多，但是可能1000个人眼中有1000个财富管理的样子，我自己是选择了新竹理财，因为这是唯一一个面试过程中，老板问我供需曲线是怎么回事，还让我证明这个均衡点，还让我做轻资产公司和这种制造业公司的财务报表、财务分析来做对比，我觉得这个是非常看中你的硬知识储备的。
之后我进这个公司了，给我一个最大的感触就是这个公司大家还是很务实、以研究为驱动的，为什么这么说呢？我看过很多文章说大家在工作之后往往非常看重提升软实力，比如怎么和人打交道？怎么在职场中相处得好等等，但是硬的知识往往会疏忽，甚至是退化了。但是我来这个公司第一次培训，公司的研究员就给我们讲宏观经济学，讲供需曲线、讲价格弹性理论等等，最近的一次培训在上周，给我们讲的是衍生品的套利策略，这些培训的内容对我们顾问来说其实是很重要的。
培训
考试

文章插图

我们的顾问负责与客户沟通日常理财中的投资组合运行情况，关注他组合的合理性，收益、风险，解答客户的各种问题。不能说一个顾问只知道一类，比如我只知道股票，我只知道债券，其他的说了我都不知道，这样你跟客户交互的时候，知识面的缺失会无法回答客户的问题，客户体验会非常差，双方无法达成有效沟通。接下来我说说客户交互这一块，这也是我觉得这半年来非常大的一个体会，总结来说就是“不要我觉得好，要客户和我都觉得好。”其实仔细琢磨一下这句话，这是一个非常”买方视角“的感悟，我对客户一开始是我很想为他好，这是真实的。我刚来这工作的时候，我给客户用每一个产品，我都恨不得把过去的所有的收益都给他分析了、做量化了，然后所有的数字我都得算到小数点后好几位，我觉得客户肯定会觉得这个对他特别好。