存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！存款净增创历史之最( 三 ) _存款净增创历史之最

“今年，息差能不能够稳住，关键因素在于对付息成本的压降。”邮储银行副行长张学文表示。
《金融时报》采访人员在梳理近两年银行年报数据时发现，当前，一般性存款在银行负债中的占比普遍高达60%以上，仍然是银行最主要的资金来源。
“在邮储银行的总负债里面，存款占了96%，如果能把存款的付息成本压降下去，整体付息成本空间还是比较大的。”张学文在业绩说明会上直言，邮储银行将把压降付息成本作为今年工作的重中之重，通过预算、绩效考核等手段，把压降付息成本的压力层层传导到“最后一公里” 。
娄飞鹏在受访时也表示，目前，银行存款中的定期存款、长期存款较多，这需要银行业适当调整定期存款利率，确保负债成本压力在合理范围内。
《金融时报》采访人员注意到，去年以来，为了降低高息负债比重，已有多家银行主动控制负债成本。
2022年末，部分银行在持续收紧大额存单额度的同时，不断下调高成本存款产品利率，以此来压降付息成本。在国有大行和股份制银行中，甚至出现了“存款时间越长，利率反而越低”的中长期存款利率“倒挂”现象。
同时，不少中小银行也在持续跟进全国性银行主动下调存款利率的步伐，对挂牌利率进行调整。近期，湖南、河南等地数十家农商银行密集发布公告称，从今年4月起，将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率进行下调。
“从需求性来看，存款利率下调可以缓解息差压力，避免资金空转，刺激居民消费。”中信证券首席经济学家明明认为。
加大负债成本管控的同时，多家银行在年报中表示，将在资产端持续做好资产组合管理和结构调整，不断提升高收益资产占比。
“我们将在资产端继续进行资产结构的调整和优化，提升收益率相对较高的资产占比，压缩收入比较低的资产。”建设银行首席财务官生柳荣透露，今年前两个月，建行已经把更多的资源安排到收益率相对较高的业务和产品上，在服务实体经济的同时尽可能使收益率能够稳住。
“在兴业银行整个9万多亿元的资产里面，信贷资产占比总体来说还是比较低的，今年我们将安排超过5000亿元的信贷资产投放增量。”兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，兴业银行正在进行信贷资产的结构调整，提高零售贷款在信贷资产中的占比，比如贷款利率相对较高的消费类贷款，汽车金融、信用卡贷款，还有线上融资等。
“在经济企稳回升过程中，银行应多渠道加大信贷投放，拓宽业务范围，充分利用闲置资金，尤其是积极加大对制造业、科技创新、碳减排等增长较快领域的信贷投放。”对于资产结构的调整，王运金建议：“各家银行应充分利用人民银行货币政策结构性工具，获得较低成本资金，加大对‘三农’、普惠金融、科技创新、绿色行业等重点领域与薄弱环节的信贷投放力度，同时也可以借此获得监管部门的政策性奖励和支持，缓解成本压力。”
以“轻”谋远构筑“第二增长曲线”
在稳定净息差的同时，发展轻资本业务、提升非息收入在营业收入中的占比，也被多家银行提上日程。
在业内人士看来，商业银行的业务可以大致分为两类：一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资，赚的是净息差和资本利得；另一类则是不消耗资本且不承担风险的表外业务，即轻资本业务，赚的是管理费、手续费和佣金收入。
《金融时报》采访人员注意到，近年来，银行业的盈利能力在不断增强，但从营收结构来看，利息收入仍然是银行最主要的收入来源，以重资本业务为主的经营模式并未得到根本扭转。

存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！ 存款净增创历史之最( 三 )

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