存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！存款净增创历史之最( 二 ) _存款净增创历史之最

此外，中信银行去年个人定期存款同比增幅达到42.36%，平安银行、瑞丰银行等多家银行个人定期存款增幅超过了30% 。
存款向上息差向下
业内人士认为，存款的增长可以增强商业银行负债的稳定性，但绝非有利无弊。与存款规模一路“水涨船高”的是各家银行的负债压力。
“银行经营并非存款越多越好，存款规模增加也会增加存款利息支出，从而抬高银行的负债成本。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《金融时报》采访人员。
与此同时，从银行的资产端来看，贷款利率的持续下行正在压缩各家银行的盈利空间。
《金融时报》采访人员注意到，为了降低实体企业的融资成本，去年以来，金融管理部门多次引导银行机构下调贷款利率。2022年，1年期贷款市场报价利率（LPR）、5年期以上LPR利率分别下降15个基点、35个基点，银行新发放企业贷款平均利率已经降至有统计以来最低。
“去年市场利率下行，但存款成本并没有同步下降，而且竞争比较激烈，加上客户风险偏好下降，存款出现明显的定期化趋势，也推升了银行的刚性成本。”在招商银行近日召开的业绩发布会上，该行行长助理兼财务负责人彭家文表示，去年，招商银行的平均存款成本为1.52%，同比上升0.11个百分点。
一边是总生息资产收益率的持续下行，而另一边是存款大增带来的负债成本上升。当前，存贷款利率出现的不对称性下降，导致银行的净息差持续承压。
植信投资研究院高级研究员王运金分析称，截至2022年末，银行净息差收缩至1.91%，较2019年末下降了0.29个百分点。
“现在银行息差收窄的压力是比较大的。”招联首席研究员董希淼在接受采访时也坦言，近年来，居民更加偏爱大额存单这类产品，而大额存单的利率比普通的存款产品更高，会进一步抬升银行的负债端成本，增加负债的压力。
从近期公布的年报数据来看，净息差收窄成为各家银行普遍面临的问题。
年报数据显示，去年全年，在国有六大行中，除中国银行外，其余5家大行的净息差均出现了不同程度的下降。具体来看，工行、农行、建行、交行以及邮储银行2022年净息差分别下降了19个、22个、11个、8个和16个基点。
在股份制银行中，2022年，招商银行的净利差、净利息收益率（净息差）分别为2.28%、2.4%，同比下降0.11、0.08个百分点；平安银行净息差为2.75%，较2021年下降0.04个百分点；民生银行的净息差跟随行业趋势也有所下滑，报告期内，民生银行净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点。
展望2023年，多家上市银行高管均表示，预计今年净息差仍然存在一定程度的下行压力。
“贷款重定价带来息差收窄，导致的营收增长缺口，是银行业今年面临的最主要挑战。”在业绩发布会上，招商银行行长王良表示，相对于短期的资产定价波动，宏观经济、房地产市场发生的变化以及利差趋势的收窄，是银行面临的更为长期的压力。
“息差收窄的趋势不可逆，对银行业务结构、资产负债表都是很大的调整。”平安银行董事长谢永林表示。该行年报中也提到，在资产重定价及让利实体经济的背景下，预计2023年净息差仍有收窄趋势。
“保卫息差” 银行两端齐发力
面对净息差持续下行这一行业共同面临的挑战，如何把控息差收窄速度、稳定息差水平，成为摆在各家商业银行面前的重要课题。
多位业内人士认为，“保卫息差”需要银行从节流和开源两端双管齐下：在负债端继续压降付息成本；在资产端进行结构调整，提升高收益资产占比。

存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！ 存款净增创历史之最( 二 )

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