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孟君联
富德人寿仍深陷亏损泥潭 , 翻盘无望 。
随着2017年第四季度寿险公司风险偿付能力报告的发布 , 公司业绩浮出水面 。富德人寿2017年净利润为-6.74亿元 。虽然2016年的巨额亏损有所缓解 , 但作为一家成立16年的寿险公司 , 在市场上依然未能扭亏为盈 。很少见 。
为什么公司继续亏损?可以采取哪些措施来挽回保费的跌势?为什么在巨额亏损后仍坚持激进投资?围绕富德生活是一系列的谜题 。除了业绩不佳外 , 对实际控制人张军的调查尚未结束 。中国保监会派出的进入富德人寿调查的调查组尚未完全完成 。投资者不得不担心富德人寿的未来 。
净利润持续亏损
富德人寿保险有限公司成立于2002年 , 是一家总部位于深圳的全国性专业寿险公司 。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国投发展有限公司等资金雄厚的企业组成 。公司现注册资本117.52亿元 , 总资产近4500亿元 。
从成立时间、股东背景和资产水平来看 , 富德人寿还算不错 , 但“砸了一手好牌” 。
截至2017年第四季度 , 公司净利润为-6.7亿元 。保监会严禁“短期、高息”万能险后 , 寿险公司进入实保阶段 。
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监管机构对寿险公司的另一个重要评估指标是偿付能力 。富德人寿公告数据显示 , 2017年一季度至四季度 , 公司核心偿付能力充足率分别为73%、72%、75%和87% , 综合偿付能力充足率在同期分别为 108%、104% 和 106% 。% 和 118% 。
在偿二代中 , 衡量保险公司偿付能力的指标有两个:核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率 。两者的区别在于后者的资本结构包括附属资本 , 附属资本来自保险公司发行的次级债和资本补充债券等工具 。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的最低监管要求分别为50%和100% 。尽管富德人寿的两项指标在2017年三季度后有所改善 , 但仍接近监管红线 。
偿付能力轻微不足的背后隐藏着紧张的现金流 。从财富人寿披露的2017年各季度偿付能力报告来看 , 财富人寿2017年业务现金流净额达到-105.95亿元 。
具体来说 , 富德人寿一季度实现业务现金流入1.14.25亿后 , 自二季度以来连续三个季度业务净现金流为负:二季度业务净现金流一季度流出49.36亿元;三季度业务现金流净额与二季度基本持平 , 流出47.56亿元;四季度公司业务净现金流出数据大幅增加 , 净流出123.28亿 。
面对超百亿元资金外流风险 , 富德人寿不得不在2017年四季度偿付能力报告中作出相关说明 。2017年以来 , 一直坚持业务结构转型 , 积极控制扩大单笔支付业务规模 , 打造大额商业保险;同时 , 坚持资产负债匹配管理 , 通过盘活存量资产 , 释放投资业务现金流入 , 支付保险业务现金流出 。
投资损失可能超过230亿元
目前为止 , 仅仅保费下降还不足以让富德人寿赔钱 。事实上 , 在万能险早期 , 富德人寿也是资本市场的大佬 。截至去年三季度 , 仍位居浦发银行、北京文化、农产品、金地集团等十大流通股东之列 。去年 , 这些持股给富德人寿带来了巨额亏损 。
具体来说 , 浦发银行从去年初的16.21元/股跌至年底的12.59元/股 , 公司持有超过53亿股 。 , 富德人寿亏损逾192亿元 。此外 , 控股北京文化亏损5.16亿元 , 控股农产品年亏损23.64亿元 , 控股金地集团年亏损8.@ >4亿元人民币 。据不完全统计 , 仅这四只股票 , 富德人寿一年就亏损近230亿元 。
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