2017年世界500强企业排名,国内四大行包揽前四 。其中工商银行更是以营收1476.8亿美元,位居榜首,被外界称为世界银行 。民间金融这几年更是如雨后春笋,遍地开花,所以很多人都说,做金融很赚钱,但大部分人都是知其然而不知其所以然,那么金融究竟是怎么赚钱的呢?今天就揭秘一下金融的重要盈利模式之一放贷 。
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传统的贷款,一般分为两种,抵押贷款和信用贷款,金融机构通常比较青睐的是房产,通常的购房按揭贷款和二手房抵押贷款都是这种,银行利息通常都是基准利率上浮百分10%-40%之间,以5年期以上贷款为例,基准利率年化4.9%,上浮以后年化利率5.39%-6.86%之间,民间金融机构大约是月息1.5%-2%之间,乍一看似乎也算贵,利润似乎也不算太高 。
那利润点在哪里呢?答案是如下:
一、还款方式,等额本息和等本等息按月还款,表面看利息似乎不高,但是每月要还本金,这样算下来,利息几乎翻倍,尤其是民间小贷公司,是按照贷款本金来计算利息的;
二、放款手续费,通常民间金融机构都会收取3%的放款手续费,如果贷款100万,那就需要3万元手续费,实际到手97万;
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三、违约还款罚息及滞纳金,滞纳金是当你选择最低还款的时候才会产生的 。每月最低还款额本身没有免息期,每日按万分之五的利息来收费,这是利息部分 。
如果你当月的最低还款额没有全部还上,就会产生滞纳金 。大部分银行规定,滞纳金是最低还款额未还部分的5%左右 。
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四、提前还款违约金,假如你要提前还款,那还需要收取你一笔提前还款违约金,大部分相当于一个月利息 。
曾经有人算过一笔小额贷款公司2分利息的账,按照等额本息还款,年化利息达到将近40% 。这还没算罚息、违约金等费用,如此一算利润就出来了 。
所以,要支持实体经济就要想办法降低实体企业和中小微企业的融资成本;什么时候制造业和实体企业利润率能荣登500强榜首,就是真正成为制造强国、经济强国的时候,大家觉得呢?
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