打包放款 _生活百科

打包放款【打包放款】打包放款是出口方银行对信用证受益人(出口商)在备货装运前提供的一种短期放款。出口商在接受国外开来信用证后，由于本身临时缺乏资金备货出运，可持信用证，按规定手续向当地外汇银行申报此项贷款，于货物出运后，再将制妥的全套货运单据送交贷款行转做出口押汇，以其所得押汇款项清偿打包放款本息。申报打包放款必须提示有效的正本信用证，但为了避免受益人不能按期备货出运或虽已出运但单证不符，开证行不履行付款承诺的风险，按国际惯例，受益人在提示信用证经贷款行审核认可后，除出具质押(权)书、信託收据作为借款契约确认贷款行享有追索权外，还需提供经贷款行认可的第三者担保或实物抵押，以确保按期收回贷款本息。由于这种贷款，只是缓解受益人备货出运前期资金不足的临时困难，打包放款的数额须视受益人资信及提供质押品的情况综合核定。
基本介绍中文名：打包放款
英文：(Packing finance）
也称：打包贷款
用途：用于支付生产或收购信用证项下产
定义打包放款(Packing finance(Packing finance））也称打包贷款（Packing Loan）如果客户是採用信用证结算方式的出口商，在需要融资的时候，我行可以信用证正本为还款依据向客户提供装船前融资，主要用于支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。条件1．在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。2．出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。3．申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准档案。4．信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。5．信用证条款应该与所签订的契约基本相符。6．最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。7．出口的货物应该属于出口商所经营的範围。8．信用证开出的国家的政局稳定。9．如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。10．信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。11．远期信用证不能超过90天。流程1. 出口商在收到信用证后，向我行提出打包放款申请。2. 出口商向我行提供近期财务报表及营业执照等材料。3. 出口商将信用证正本留在我行作为质押品，获得我行贷款。

文章插图
打包贷款业务流程图优点（1）可解除您在备货前资金不足的烦恼；（2）令您能以小本钱做大生意。对象信用证项下的商品出口企业原则1.打包放款的申请人应为该信用证的受益人；2.融资需求既可以打包放款解决又可以一般流动资金贷款满足时，应优先发放打包放款；3.打包放款只能用于该信用证项下出口商品的採购、生产或流转的资金需要；4.如信用证规定允许分批装运，除非申请人需一次性採购，分批使用，分批生产，分批出运，否则，应根据申请人分批出运的计画，分批放款，以便监控贷款的使用及还款。必需材料1．信用证正本；2．流动资金借款申请书；3．外销契约；4．境内採购契约；5．营业执照副本；6．贷款证；7.近三年度的年度报表；8.最近一个月的财务报表；9.法人代表证明书。金额最高金额为信用证金额的80% 。期限1.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。2．展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。3．展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。案例出口商A公司凭美洲银行来的不可撤销即期信用证向我行申请金额为300万人民币的打包放款，用于生产该信用证项下的出口产品。我行对信用证真实性、条款等项内容及A公司提交的进出口契约等证明档案进行了审核。审查结果表明，信用证真实有效，条款清晰明确，符合我行有关规定。经我行信贷部门审查， A公司财务状况良好，信誉可靠，履约能力亦符合我行有关规定。在此情况下，我行为A公司办理了打包放款手续，为其发放了300万元人民币的打包放款。主要问题1. 问：在工行办理打包放款的客户应符合哪些条件？答：须有出口业务经营权；具有良好的贸易履约能力；最近三年无不良纪录等。2. 问：工行打包放款业务的利率标準如何？答：按同期流动资金贷款利率计收。