理财顾问服务【理财顾问服务】理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务 。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等 。
基本介绍中文名：理财顾问服务
技能要求：英语熟练
经验要求：有证券、保险、银行从业经验
职业素养：善于沟通，有强烈的责任心
定义理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推荐等一般性业务谘询活动 。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险 。职业概述理财顾问工作描述五六年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，而随着我国个人财富的不断增长，人们理财的需求越来越强烈，专业的理财顾问因此而迅速“串红” 。就像律师、会计师、心理谘询师一样，他们利用自己的专业理财知识为我们提供理财规划方面的服务 。一名理财顾问的工作主要包括：与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状 。针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导 。及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告 。任职要求知识要求： 财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识 。技能要求：英语熟练经验要求：有证券、保险、银行从业经验 。职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性 。职业现状个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业 。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元 。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用 。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家 。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人 。但目前国内还没有专门的理财顾问，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发 。风险与回报：从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员 。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域 。理财规划师并没有男女的限制 。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细緻耐心的服务的优点 。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻鍊自己的逻辑和分析能力 。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水 。理财顾问的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成 。专业认为国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间 。职业趋势：发展路径：《理财规划师国家职业标準》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类 。而目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等 。在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师” 。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务 。转型机会：理财顾问不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手，同时也可往管理谘询、财务谘询方向发展 。服务特点1.顾问性 。能从客户需求出发进行资产规划 。2.专业性 。了解客户风险偏好和收益目标，综合运营储蓄、保险、信託、银行理财产品进行投资组合 。3.综合性 。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面 。4.制度性 。商业银行提供理财顾问服务应具有标準的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任 。5.长期性 。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关係，不能只追求短期的收益 。