装修贷款的套路 银行装修贷的套路是什么

新华社上海12月20日电题:装修只需11万余元银行却审批了27万余元,“装修贷”是啥套路?
新华社“新华视点”采访人员王淑娟、孙青
“想装修但时间和资金都不够用?找互联网一站式装修服务平台!”帮装修还提供贴息贷款,这样的“好事”令不少消费者心动 。但近期,主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭,至少上千名业主的装修款被卷跑,其中有不少是从银行申请的“装修贷”,涉案金额初步估算达数亿元 。
“新华视点”采访人员调查发现,一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金,迅速扩张,但由于运营不规范,随之而来的风险也浮出水面 。今年以来,上海、杭州、青岛、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭,引发了大量纠纷 。
(小标题)装修只要11.53万元,银行却审批了27.2万元
24岁的李帆打算装修房子,通过互联网搜索到了一家名为优居客的互联网装修平台 。优居客官网显示,提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务,并提供免息装修贷款 。
李帆毕业工作一年,工资不高,买房后没钱装修 。他曾向银行申请过装修贷款,但因还款能力不足等原因被拒绝 。通过优居客,李帆不仅可以申请银行贷款,还可以获得贷款利息补贴,这让他大喜过望 。
通过优居客的推荐,李帆很快从一家银行成功贷款 。约100平方米的房子装修总价款是11.53万元,银行最终贷给他27.2万元 。李帆说:“很多人贷款的钱都远高于装修款 。当时,优居客和银行业务员都让我们多贷一些钱,我想反正平台可以贴息,就抱着试试看的心态向银行申请了29万元 。”
根据优居客合同协议,贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管 。一些业主称有银行员工也要求托管到优居客,对此说法银行则颇感委屈 。涉事银行表示,贷款是发放到客户个人账户而非平台,银行对此并没办法约束,银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导 。
据采访人员了解,优居客作为互联网装修平台,实际上承担的主要是信息中介的角色,为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督 。其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客,优居客会根据进度分阶段付款给装修公司 。
令不少客户没想到的是,装修还没完成,优居客就宣布破产倒闭了 。很多客户表示,“房子装修了一半,变成半拉子工程,装修队在催债,还要向银行还贷,苦不堪言 。”
优居客官网显示,其在建装修项目有5000多个 。目前,优居客实控人已失联,不少业主到警方报案 。
(小标题)运作不规范滋生金融风险,损害消费者权益
采访人员调查发现,部分“装修贷”运作不规范,容易滋生金融风险、危害消费者权益 。
优居客承诺给予装修业主免息贷款,并鼓励业主从银行多申请贷款金额 。据采访人员调查,所谓的“免息”实际上由平台贴息,有的贷款年利率为8.3%,有的为6% 。据了解,这个利率在消费金融领域相对较低,不少消费金融贷款利率都超过10% 。
优居客这类公司其实很难从银行获取贷款,实际上是利用“装修贷”托管模式进行了变相融资,资金链风险巨大 。
清华大学民生经济研究院副院长王勇认为,在第三方互联网平台介入的模式下,平台利用业主的个人信用获得低成本的银行贷款,资金用途无法监控,风险不可控 。
【装修贷款的套路 银行装修贷的套路是什么】此外,银行等金融机构的贷款审批、发放是否符合审慎经营规则遭质疑 。根据《个人贷款管理暂行办法》等相关监管规定,银行办理个人贷款业务时,应严格审查借款人的借款用途、偿还能力 。此外,银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估 。