一般来说大概步骤为:准备资料,提交申请>审核资料,下户核查(1-3天,资料没问题可以当天)>评估复核,同意贷款>面签合同,抵押登记(1-3天)>下款.
具体来说贷款流程如下:
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一、准备资料及贷前工作古话说:工欲善其事必先利其器,那么贷款中,作为贷款人给银行展现最重要的“器”就是银行需要的材料 。
(1)判断个人资质是否需要做专门的包装
很多人没做过贷款,所以不清楚银行政策,直接去申请贷款肯定被拒 。常见的被拒原因包括:
无营业执照(大部分银行只把抵押资金放给办公司或用于项目经营的人,很多人没有营业执照会被银行拒贷)、个人流水不够、贷款用途无证明材料(银行要知道你贷款用途,同时要有你用途的证明材料)、查询次数过多、贷款历史有逾期、总负债比例偏高 。
很多人有上述问题,所以去银行被拒贷 。
这个时候,就需要做个人材料包装了,以我们的经验,以我们的经验,我们会找对公合作的银行,在一些问题上面开一些绿色通道,帮助客户整理材料,缩短流程,加快审核速度 。
(2)材料准备
作为个人贷款我们需要准备:个人征信报告、打卡工资银行流水、结婚证、房屋产权证、个人身份证 。
作为企业贷款除了以上之外我们还需要准备:生产经营证明、贷款用途证明(包括上下游合同)
做好准备的意义一方面是满足银行的审查,另一方面是资料有问题可以提前准备弥补漏洞
注意问题:
①银行流水;银行流水要覆盖贷款月还款额的二倍
②贷款用途;不管是企业还是个人贷款这一块要落实,因为银行政策不允许贷款金额流入房市和金融市场 。
③禁入行业;经营性贷款银行有行业限制,比如采访人员、公检法等
二、资料审核下户核查银行会根据客户的资料做下户核查和审核
(1)下户核查
银行根据贷款人提供的住址上门核查,主要核查房产证信息,对房屋价值进行评估 。部分银行需要委托评估公司上门拍照确定最终评估价格 。
注意问题:这一步没啥大问题,主要就是保持门牌号清晰就可以了 。
(2)资料审核
银行会根据贷款人提交的资料进行评估和风险审核 。
注意问题:负债比控制好,当前贷款结清等
三、银行面签银行会邀请贷款人来银行做贷款合同签订,其中会问一些问题,比如贷款用途、工作等等问题,用以确保贷款人是真实的 。
注意事项:
1.贷款额度 贷款额度大小到银行面签所需要的人员不一样,比如有的银行贷款超过200万就需要两个人审核面签 。
2.实际情况选择说明 有些贷款人用途比如买房、投资等是银行政策不放贷对象,因此在银行大客户经理面签的时候这些就不能说,说了就会被记录下来拒绝贷款 。
经历过这三个大流程,一般来说贷款就没有太大问题接下来是去当地房管局抵押登记、下款 。
办理抵押登记后一般需要3-7个工作日,部分银行可以办理抵押当天就可以申请放款,不过多数银行还需要等“他项权利证书”出来后才可以申请下款 。
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