3月26日,中国证监会发行审核委员会召开了第9次和第10次工作会议,共审核5家首发企业申请,其中拉卡拉支付股份有限公司(以下简称“拉卡拉”)成功过会,顺利通过审核 。
拉卡拉在招股说明书中表示,此次IPO募集的资金将继续投入POS机终端市场,继续发力收单业务,利用综合服务平台构建线上+线下一体化的智能POS终端服务体系,以满足更高层次的商户需求,同时增强拉卡拉用户粘性和活跃度,从而实现拉卡拉未来第三方支付规模持续增长 。
企业概况
拉卡拉支付成立于2005年,我国最早一批专业从事第三方支付业务的企业 。公司以便民支付起家,在全国社区便利店内广泛投放便民支付终端,提供用户入口,为个人用户提供水电煤气缴费、信用卡还款、转账、银行卡余额查询等民生类支付服务 。2007年,公司在北京、上海地区展开便利支付点建设,上海地区近2000家快客便利店成为网点 。目前公司已与国内95%以上的连锁便利企业建立合作关系,便利支付点发展至5万余个,覆盖全国256个城市 。
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2011年5月,公司获得央行首批颁发的《支付业务许可证》,并于2012年进入国内银行卡收单行业,专注于实体小微企业的收单服务 。2014年起,公司在继续扩大直营商户规模的同时,积极与商户拓展服务机构合作,拓展大量小微商户 。在此基础上,公司致力于引领行业创新,陆续开发出智能支付硬件产品“考拉手环”及互联网智能POS、mPOS等创新收单产品,开始为实体小微商户提供支付收单服务,解决中国实体小微企业经营过程中的收款问题 。2018年,公司企业银行卡收单交易规模超过36548亿元,位于行业领先地位 。
2015年起,公司进入快速发展期,并实现盈利 。2015年下半年,公司开始开展第三方支付增值金融服务,如个人信贷业务 。为更好的突出主业,专注以企业收单为核心的第三方支付业务经营,2016年下半年,公司进行战略布局,剥离增值金融服务 。
2017年-2018年,一方面,公司前期重点布局的智能POS、mPOS和扫码支付市场发展迅速,公司市场占有率进一步提升;另一方面,公司加大研发力度,推出包括收钱宝盒和超级收款宝等在内的新型收单产品 。目前,公司在国内第三方支付行业内始终保持着领先的市场地位 。
拉卡拉在2010-2015年分别完成其天使轮至C轮融资 。2019年3月12日,公司更新其招股说明书,冲击创业板 。若此次成功上市,公司将公开发行不超过4001万股,融资规模在20亿元左右,资金将全部用于第三方支付产业升级项目 。
业务模式
拉卡拉的业务包括支付与金融两大板块,通过“线上+线下”、硬件+软件”的形式个人支付、商户收单及相关增值服务,服务范围涵盖企业收单、个人支付(信用卡还款、银行转账、手机充值、便民缴费等)、信贷(个人信贷、小微企业信贷)和征信,其中信贷业务已在2016年剥离,可以充分满足用户多样化的支付及金融需求 。第三方支付业务是公司的核心业务,营收占比超过90% 。截至2018年底,拉卡拉支付累计服务超过1500万家商户,每天服务个人客户超千万,业务覆盖全国超400个城市及1000多个县域地区 。
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公司的商业模式以支付收单业务为切入点,通过对B端商户和C端用户的经营和服务,将其逐步转化为拉卡拉的客户,并运用大数据和云计算,深度挖掘客户的潜在需求,提供各类经营解决方案 。同时,公司通过与金融机构和企业跨界合作,打造场景化的业务共生体系,形成共生、共荣、共建、共享、共赢的业务发展共同体 。
具体业务内容涵盖商户收单、个人支付(线下便民支付、移动支付)及增值金融类业务等 。截至2018年末,公司收单业务POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户超过1900万家 。2018年全年,公司收单业务交易金额超过3.65万亿元;在个人支付业务方面,公司已在全国371个城市的便利店内铺设了近10万台拉卡拉自助支付终端,2018年个人支付交易金额超过2800亿元 。
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商户收单服务是公司最主要的营收来源,目前公司POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户数量超过1900万家,包括商超、便利店、保险、物流、餐饮、贸易等行业 。
个人支付业务是公司另一大营收来源,可以分为便民支付业务、移动支付业务与其他支付业务 。便民支付业务由公司首创,通过安装在社区便利店中的自助终端实现自助银行、便民缴费、生活服务、金融服务四大民生服务,为个人用户提供多元化便民支付服务 。移动支付业务通过手机刷卡器、APP等产品,为用户提供便民金融、生活缴费、社区电商等服务,提高个人用户交易效率,提供安全、便捷、时尚的移动支付服务 。其他支付业务包括代收、代付、跨境支付等新兴支付业务,是公司在顺应消费市场不断变化下的最新尝试 。
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