养了只智商过硬的狗是什么体验( 九 ) _健康

我们是不是可以合理的怀疑，健康福少儿重疾险（返保费）是收割智商税的产品呢？
如果你还不能理解，可以看看我从产品条款中找到的一个案例：
以10万保额为例，每年总保费387.5元，那么这些钱是怎么花的呢？你一定想象不到。
合同中写到：重疾险保障的保费占了73.7元，用来购买返还保障的保费是313.8元。
这样看来，保费大头实际用来买年金的返还保障去了。
我粗略算了一下，买这份年金险的20年总保费6276元， 30年后满期返还共12400元， IRR（即内部收益率）仅为3.47% 。
跨越了这么长的周期，这样的收益其实并不可观。
而且如果保障期内发生重疾理赔，合同结束。满期的时候一分钱都不能返给你了，多交的6276元也白交了。
价格贵几倍，保障没变化，出险不能返还，你现在还觉得返保费的产品很“香”吗？
话说回来，买重疾险就应当以疾病保障为主，干嘛要把你的发财梦，寄希望于一份给孩子买的少儿重疾险上呢？
像这种许诺给你蝇头小利的产品，不过是骗你多花冤枉钱而已。
在返还型保险的诱惑面前，请大家一定要稳住，千万不要掉坑。
由于价格极不合理，这款产品只能评个C！不要买！
2、给大人买注意哦！目前支付宝的成人重疾险中，并没有值得推荐的S级产品。如果您想买一份高性价比的重疾保险，那么建议别考虑支付宝上的了。
因为唯一一款保定期的产品—健康福重疾险（保20/30年），保障上既没什么特色和亮点，价格上也没有费率优势；
更关键的是，这款产品连12种高发轻症都没整齐全，明显有坑。
非常肯定的告诉你——别买！市面上比它好的产品一抓一大把。至于其余几款，则都是保终身的重疾险——
①琴心保2021 ，基础保障很好，还有恶性肿瘤二次及心脑血管疾病二次赔付可供选择，赔付比例、间隔期大师兄都测评过了，都是当前比较好的。
但由于只能保终身且含身故责任，所以价格非常非常贵：
30岁男、30万保额、30年交，经典版（不附加可选责任）年交5922元；至尊版（附加所有可选责任），每年保费高达7677元！
不得不说，如此高昂的价格，足以令一般人望而却步。
②康乐一生2021 ，基础保障和可选责任的保障过硬，无缺陷。
在保终身的产品中，它的普惠版（支付宝上共划分了3个版本）价格上也有一些优势。所以， 30万和50万的普惠版我评为了A级。
如果你预算比较多，正好想买保终身的重疾险，康乐一生的2个普惠计划还是可以考虑的。
至于尊享版计划，受投保系统限制，保额固定只能买10万。
所以明明尊享版的可选责任更为全面，但在大师兄这里，反而只能拿到C的评级了……
大家在购买时，一定要注意认准产品的版本，万一买到10万的尊享版那就掉坑了。
如果你实在想购买康乐一生2021 ，建议你到其他平台投保。
虽然渠道不一样，但保障责任都是一样的，大家可以放心。
而且其他平台的投保系统更加灵活，选择保额更加自由，保障期限还有保70岁版本可选，性价比会更高。