上海农商银行( 二 ) _生活百科

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上海农商银行与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点是申请手续标準化,经办程式简洁化,审批流程快速化.该系列产品将充分满足小企业办理业务快捷,便利的需要。在融资业务方面, 上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时间为3天(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为1000万元,最长融资期限为3年。凡生产经营正常，产品销售渠道顺通，还款资金来源有保证，能提供相应抵/质押物的企业均可按融资需求向上海农村商银行提出申请。上海农村商银行可接受的抵押物包括商品住宅，商业用房（商铺），办公楼，依法受让的土地使用权，厂房等,初次抵押的抵押率可达70%，若符合我行相关规定，第二年抵押率可达 85%，第三年抵押率更可达到100% 。；也可用国债，存单，银票等进行质押,同时，上海农村商业银行还与中国经济技术投资担保有限公司上海市分公司合作，为无法提供足额抵押的小企业提供全额或部分担保。综合授信业务综合授信是指上海农村商业银行提供一年期一定金额的本外币综合性融资业务。在此期限和额度内，企业可以在规定的业务品种上循环周转使用。综合授信业务适用于融资授信（提供资金）和信用支持授信（不提供资金）业务项下的品种。融资授信包括：流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、进出口押汇、打包放款等；信用支持授信包括：保函、承兑、开立信用证、提货担保等。短期流动资金贷款流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。中长期贷款中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含一年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。保理业务保理（Factoring）,即保付代理的简称。它作为一种专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合性金融服务产品，是全球一项成熟的金融产品。银团贷款银团贷款是由获準经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构、採用同一借款协定，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式，又称辛迪加贷款。国内信用证国内信用证，主要是购货企业的银行以自身名义通过供货企业（收款企业）的银行向供货企业开立的，承诺如果供货企业在规定期间内提交符合要求的有关单据（证），即向供货企业支付该项货物货款的承诺档案。动产质押动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产（包括原材料、库存产品、採购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。标準仓单质押标準仓单质押是指借款人以经期货交易所注册确认的标準仓单为质押，向银行申请短期流动资金贷款或短期融资的业务。银行承兑汇票银行承兑汇票是由客户（出票人）签发的，委託我行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。承兑申请应具备的基本条件承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续；在农商行开立结算账户；有合法商品交易背景；具有到期支付能力；具有一定比例的保证金，其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。银行承兑汇票的有关规定额度，每张汇票金额不超过人民币1000万元整；期限，根据贸易契约确定，最长不超过6个月；手续费，按承兑金额的0.5‰收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。银行承兑业务的申请填写《上海农村商业银行承兑汇票申请书》，并参照流动资金贷款要求提供资料。银行承兑汇票的兑付承兑申请人应在汇票到期前保证其账户有足额资金。汇票到期日，招行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款。若申请人账面金额不足，银行将对欠款部分做逾期贷款处理。上海农村商业银行鼓励并优先办理全额保证金（或全额合法存款）质押签发银行承兑汇票业务。委託贷款委託贷款是委託人以其可以自主支配的资金，委託上海农村商业银行按其所指定的对象或投向、规定的用途和範围、定妥的条件（期限、金额、利率等）代为发放、监督使用并协助收回的贷款。拓宽委託人富裕资金的投资渠道满足借款人的资金需求委託人可获得较高的资金回报方便集团公司进行资金管理，调剂资金余缺纯粹的中间业务，银行不承担风险保函业务保函是指银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人投标、履行契约、预付款或其他约定义务提供担保，保证在其未能履约时，由银行代为赔付。主要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品种。固定资产贷款固定资金贷款条件除应具备上述流动资金贷款条件外，还需同时具备：技改、基建项目已批准立项，列入国家或地方计画；取得有关部门《建筑许可证》、《投资许可证》、《开工许可证》或进口批文；项目竣工投产后的配套流动资金基本落实；自筹资金不低于总投资的30% 。申请固定资金贷款须提供的材料除参照流动资金贷款要求提供资料外，同时还需提供：项目可行性报告；项目有关批文及许可证。上海农村商业银行固定资产贷款的特点币种多样，可申请人民币和外币贷款；期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业客户服务中心（962999）上海农村商业银行客户服务中心，使用国际先进的计算机通讯技术，集电话语音、网路、数据和视频于一体。通过电话、手机简讯、传真、电子邮件等多种渠道，超越时间、空间的束缚，为客户提供24小时全天候现代化金融服务。电话银行电话银行指上海农村商业银行银行通过电话媒介向客户提供的谘询和金融服务。该系统採用当前最新电子套用技术和先进控制设备，集语音（普通电话）,图文电话、传真和电脑终端于一体，有账户余额查询、存贷款到期日查询、交易明细查询、存贷款利息查询、汇率查询、公告信息查询、我行分支机构查询、查询密码修改等功能。信用卡上海农村商业银行其首张信用卡———鑫卡在2008.9.22正式对社会发行，标誌着开启了全国省级农村合作金融机构发行信用卡的历史先河，标誌着这家在农信社基础上改制组建的商业银行，在打造社区零售银行的征途中有了进一步发展。产品介绍特色产品特许经营及收费权质押贷款、房地产开发贷款、公路投资建设贷款、土地储备贷款、建筑工程贷款、安居工程建设贷款、交通运输类贷款中小企业融资从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。功能特点：资金量较小、期限较短、担保方式多样，临时性、突发性的资金需求较多。针对中小企业融资需求特点，成都农商银行在贷款业务办理中突出“简”、“快”、“活”的特点。目前已基本建立起一套独具特色的适应中小企业融资的业务流程与机制，较为有效地解决了成都市部分中小企业融资难题。保兑仓、贸易链融资、中小企业快捷贷款、仓单质押、中小企业循环额度授信、中小企业联贷联保、经营性物业抵押贷款个人金融功能特点：个人财产保值增值、资金需求形式多样、融资期限跨度较大。针对个人类客户，成都农商银行已开发出10余种个人业务产品，以满足个人消费信贷、经营信贷以及个人财产的保值增值。“天府稳健理财”系列理财产品、“天府随心贷”、个人综合消费贷款、个人生产经营贷款、公职人员小额信用贷款、个人二手住房贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人住房按揭贷款、生源地信用助学贷款、灾后城镇房屋重建专项贷款农村金融功能特点：农业项目贷款期限较长，资金周转较慢，受自然条件影响大，抵押担保物较为缺乏。传统产品农户小额信用贷款、农户联保贷款、传统抵(质)押贷款特色产品银团互动工程、灾后农房重建贷款、农业产业化龙头企业贷款、返乡农民工创业贷款、农村产权担保贷款注：农村产权担保贷款是指贷款人向借款人发放的由担保公司担保的贷款以及以抵押人依法拥有的成都市範围内的能实现有效抵押的农村房屋、集体建设用地使用权(不含宅基地)、农村土地承包经营权(农村土地经营权)、集体林权作为抵押担保的贷款。卡业务及电话银行服务天府借记卡集多账户、多功能于一体，具有存取现金、转账结算、消费支付等功能。服务特色：受理渠道广泛、成渝柜面通、省市柜面通、一卡多子账户、一户多卡、代理业务、民工汇业务天府贷记卡给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内办理现金存取、转账结算、向特约商户取得商品服务等，并按约定清偿账款。服务特色：信用消费，彰显尊贵预借现金，灵活便利分期付款，样样精彩双重保障，安全无忧积分累计，大奖相送简讯通知，安全体贴轻鬆理财，还款便捷